Bausparen & Baufinanzierung

Ein Eigenheim auch ohne Eigenheimzulage mit günstigen Zinsen Finanzieren

Eine Bau- bzw. Immobilienfinanzierung ist die Gesamtfinanzierung für ein Grundstück eine Haus oder eine Wohnung sowie dessen Bestandteile und Zubehör. Es handelt sich um die Finanzierung der Baukosten oder des Kaufpreises von Gebäuden, die neben Eigenkapital vor allem durch Hypotheken von Bausparkassen und Kreditinstituten gewährt werden.
Die individuelle Situation ist maßgeblich für eine sichere Baufinanzierung. Daher ist ein Vergleich sehr wichtig, da jede Bank unterschiedliche Finanzierungswege bietet. Die klassische Form der Baufinanzierung ist das Annuitätendarlehen, das auch Hypothekendarlehen genannt wird. Am bekanntesten ist wohl das Bauspardarlehen oder das Versicherungsdarlehen.

Die Baufinanzierung ist also für die meisten der entscheidende Punkt für die Errichtung eines Eigenheims oder den Erwerb einer Eigentumswohnung. Man unterscheidet hier zwischen den Eigenmitteln bzw. dem Eigenkapital und dem Fremdfinanzierungsanteil oder Fremdkapital, das durch die jeweilige Bank oder Bausparkasse gestellt wird. Das Darlehen wird mit dem sogenannten Grundpfandrecht (Hypothek) abgesichert. Die Finanzierung funktioniert am besten, wenn alle Fördermöglichkeiten, die Finanzierungskosten, eventuelle Steuervorteile und die Laufzeiten aufeinander abgestimmt sind.
So ist auch zu beachten, dass der Erwerb eines Eigenheims zusätzliche Kosten wie die Grunderwerbsteuer und Gebühren für den Notar verursacht. Beim Bau eines Eigenheims sollte ein Spielraum für evtl. Schwierigkeiten bedacht werden.
Ein über lange Zeit garantierter Zinssatz kostet zwar etwas mehr, ist aber für engere Kalkulationen dringend zu empfehlen. Wer evtl. mit einmaligen größeren Einnahmen rechen kann (z.B. Erbschaft), sollte auch die Sondertilgungsrechte beachten. Grundsätzlich sollte die Tilgung nicht zu niedrig gewählt werden, da die Finanzierung gefährden kann.

Interessante Anbieter für Baufinanzierungen und günstige Bausparkassen:

BKM - Bausparkasse Mainz

Die BKM bietet ein Baudarlehen namens MBD Cap (Mainzer Baudarlehen). Dies ist eine günstige Finanzierung zum Bauen, Kaufen oder Renovieren. Angeboten wird eine Finanzierung mit günstigem effektiven Jahreszins und eine Marktanpassung alle 6 Monate. Die Vertragslaufzeit beträgt 5 Jahre und das Darlehen gibt es ab 25,000 Euro. Es wird zudem eine hohe Planungssicherheit garantiert: d.h. sinkende Zinsen nutzen, nach oben absichern mit der Zinsobergrenze 'Cap' von 5 %. Die Tilgung erfolgt über das Bausparen mit einem max flex Bausparkonto. Dabei kann man die Wohnungsbauprämie und die Arbeitnehmer-Sparzulage für die Anlage der Vermögenswirksamen Leistungen ausschöpfen. [ Bausparkasse Mainz ]

Karstadt Quelle Finanz Service

Diese Bank bietet drei verschiedene Möglichkeiten der Baufinanzierung.

Beim Konstantdarlehen (BaufiQuick- Baufinanzierung mit Zinsgarantie) ab 10.000 Euro werden Laufzeiten von ca. 15 bis zu 30 Jahren angeboten. Der Netto-Finanzierungsbetrag reicht bis maximal 160.000 Euro. Es wird ein Vorausdarlehen mit Soforteinzahlung in einen Bausparvertrag angeboten. Bei Zuteilung des Bausparvertrages erfolgt eine Teiltilgung durch das Bausparguthaben und eine Umwandlung der Restschuld in ein zinsguenstiges Bauspardarlehen.

Das Forwarddarlehen dient Haushalten, die erst späer einmal bauen wollen und sich niedrige Zinsen sichern wollen. Wer sein Baufinanzierungsdarlehen erst in einigen Jahren benötigt, der kann sich jetzt niedrige Zinsen mit dem Forwarddarlehen sichern. Diese Reservierung eines bestimmten Zinssatzes macht das Forwarddarlehen zu einer besonderen Form des Annuitätendarlehens.

Das Darlehen mit Tilgungsaussetzung bringt Steuervorteile bei einer vermieteten Immobilie. Beim Tilgungsaussetzungsdarlehen zahlt man keine laufenden Tilgungsraten, sondern lediglich die anfallenden Zinsen. Als Ersatz für die Tilgung dient meist eine Kapital-Lebensversicherung. Die Ansprüche aus der Lebensversicherung tritt man an die Bank ab, die einem das Darlehen gewährt. Das Tilgungsaussetzungsdarlehen lohnt sich wegen hoher Steuervorteile für diejenigen, die bauen oder kaufen, um die Immobilie zu vermieten. [ Karstadt Quelle Finanz Service ]

bausparkassen-vergleich

Da es keinen perfekten Finanzierungsplan gibt, der auf jeden Haushalt zugeschnitten ist, werden auf www.bausparkassen-vegleich.de drei Bauspartypen unterschieden:

Der Finanzierertyp: Er wird nach Zuteilung des Bausparvertrages das Bauspardarlehen mit größtmöglicher Wahrscheinlichkeit in Anspruch nehmen.
Der Sparertyp: er wird nach Zuteilung des Bausparvertrages das Bauspardarlehen mit größtmöglicher Wahrscheinlichkeit nicht in Anspruch nehmen.
Der Möglich-Ist-Alles-Typ: er weiß heute noch nicht, ob er das Bauspardarlehen nach Zuteilung des Bausparvertrages in Anspruch nehmen wird.

Da es diese und sicher noch mehrere Typen gibt, versucht diese Seite, die bestmögliche Lösung auf den individuellen Wunsch zu finden. [ bausparkassen-vergleich ]

ING DiBa

Die Ing DIBA ist sowohl Direkt- als auch Filialbank. Sie bietet eine Direkt-Baufinanzierung zur Finanzierung von Immobilien und erstellt ein kostenloses Finanzierungsangebot. Man füllt einen Antrag aus, unterschreibt ihn und schickt ihn an die DIBA. Der Antrag wird geprüft und wenn diesem stattgegeben wird, wird ein Darlehenskonto eröffnet. Garantiert werden niedrige Zinsen für 5, 10 oder 15 Jahre. Eine Finanzierung gibt es schon ab 50.000 Euro und eine Sondertilgung bis zu 5%. Außerdem wird eine 6 monatige zinsfreie Bereitstellung geboten, eine Finanzierungszusage innerhalb weniger Tage und eine Anschlußfinanzierung für die Immobilie. [ ING DiBa ]